Onverzekerbare les risques 26 février 1999 - le ser

La demande de conseil occasion jusqu'à ce conseil forme la demande de conseil du secrétaire d'État des affaires sociales et l'emploi du 16 mars 1998. le secrétaire d'État a demandé de conseiller le conseil au sujet du problème 'onverzekerbare des risques '. Il s'est référé à sa promesse eerdere à la commission fixe pour les affaires sociales et l'emploi dans l'Assemblée Nationale le 9 octobre 1997, au cours d'une concertation au sujet de la Loi sur l'assurance des survivants générale (ANW). Le problème dans la demande de conseil est double. Afin de commencer est demandé d'indiquer le conseil dans quelle mesure et pour quels risques se présente le problème selon son jugement. Plus lui général est demandé généralement ensuite quelle responsabilité a le gouvernement lors offrir une garantie dans les situations individuelles avec lesquelles est question des risques (ou guère) non-assurables. Ceci en relation avec la question de savoir comment on peut prévenir que les 'bons 'risques privé et les 'mauvais 'risques sont financés publiquement. Le cadre de conseil le conseil remarque pour commence sur qu'il a consacré dans le passé considérations récent à la thématique plus large de la distribution de responsabilité dans le domaine de la sécurité sociale et a indiqué à l'aide d'une demande de conseil spécifique se vouloir exprimer. Il constate qu'avec la déception la demande de conseil précédante forme pour cela trop restreint une base. C'est tellement le conseil lors de la réponse de la demande de conseil a parti du socialezekerheidsstelsel actuel et de la distribution de responsabilité correspondante. Cette approche implique qu'il ne se prononce pas dans ce conseil au sujet du système comme cela dans les dernières années a été modifié et non plus de ont décidé la distribution de responsabilité couchée. Dans la ligne avec le problème dans la demande de conseil, l'angle d'incidence de ce conseil la position des personnes avec un handicap de santé qui ne peut pas s'assurer guère individuellement pour cette raison ou contre certains risques sociaux est, où les gens sains peuvent bien prendre des assurances semblables. L'analyse onverzekerbare les risques après une ébauche du contexte de la demande de conseil (chapitre 2), aborde le conseil dans la phrase analysante ce qui peut être compris par onverzekerbare les risques (chapitre 3). être parti de verzekerbaarheid sur le marché privé. Le conseil constate qu'on ne peut pas exactement déterminer ce que on doit comprendre par onverzekerbare ou les risques difficilement assurables. N'est également pas objectivement à déterminer quand onverzekerbaarheid forme un problème : ce qui une comme une assurance nécessaire voit être, peut dans les yeux autre d'une assurance luxueuse. Il est donné suite par ailleurs verzekeringstechnische aux aspects lors assurer les risques au marché privé et aux instruments pour agrandir le verzekerbaarheid . Pour obtenir la compréhension dans le problème de onverzekerbaarheid comme ceci dans la pratique, à ce sujet les données se présente ont été inventoriées. Le facteur compliquant forme le fait que la notion ne indique pas onverzekerbaarheid et objectivement déterminer une situation univoque mais dépendante est de divers facteurs qui non seulement de personne jusqu'à la personne mais aussi du temps vu peuvent différer. Le conseil conclut que les données disponibles offrent seulement partiellement l'information. apparaît globale pour quels risques individus sociaux éprouvent les entraves d'assurance. Dans la pratique, il s'agit principalement des personnes avec les problèmes de santé. Ils peuvent lors prendre une assurance contre le risque du décès et l'inaptitude au travail faire obtenir avec les entraves. pour un refus de l'assurance, une prime accrue le peut aller ou pour les exclusions. ne pas avoir à faire combien personnes avec des entraves d'assurance semblables, n'est maintenant pas à déterminer. Les données représentatives ne sont pas disponibles. En se basant sur les estimations de la branche d'assurance il aller pour limite relativement le nombre de personnes. Ainsi ne lors des assurances vie environ quatre pour-cent du nombre de demandes total 'sur standaardvoorwaarden et contre les conditions normales ', il est accepté. Pas connu du reste à quel point l'existence des entraves semblables mène d'avance pour cela cela les personnes du fait d'une mauvaise santé renonce à la demande d'une assurance. Dans l'exploration du problème de onverzekerbaarheid, attention a également été prêtée à d'autres risques sociaux alors qui du décès et de l'inaptitude au travail, comme le risque de chômage et le risque de vieillesse (langlevenrisico). En ce qui concerne le risque de chômage, constate le conseil que ce n'est pas ou guère à assurer selon les compréhensions actuelles sur le marché privé . Vis-à-vis du risque de vieillesse, est de signification qu'il s'agit généralement d'une assurance avec un spaarkarakter. Ceci apporte cela avec s'au fur et à mesure que l'assurance à l'âge ultérieur prendra et le spaarperiode donc plus courte sera, le recensement de prime plus haut être. Lors des assurances avec une allocation tout au long de la vie, l'espérance de vie peut jouer par ailleurs un rôle en vertu du sexe. Ainsi pour prises les assurances de cela, la moyenne espérance de vie haute des femmes vaut notamment sa traduction individuellement trouve dans une prime haute. Un recensement de prime semblable ne prévient pas dans les régimes de pensions de travail collectifs avec lesquels a été formés via doorsneepremies solidarité sur le point du sexe et de l'âge, et non plus à l'assurance de vieillesse publique avec laquelle est également la solidarité de revenu à l'ordre. Onverzekerbaarheid overlijdens - et le risque d'inaptitude au travail où les données disponibles n'offrent pas de visibilité claire sur l'étendue dans laquelle est maintenant question de onverzekerbaarheid, laisse bien voir eux qu'onverzekerbaarheid peut notamment être à l'ordre lors de l'assurance du risque du décès et d'inaptitude au travail. sortants le conseil dans ce conseil aborde notamment onverzekerbaarheid à overlijdens - et les assurances contre l'invalidité. Vu le contexte de la demande de conseil, s'adresse en particulier il sur les assurances qui visent les adaptations récentes dans l'altitude et cher des allocations légales compenser. il s'agit de l'assurance des hiaten qui ont surgi suite aux modifications dans la réglementation de survivant légale et dans les assurances contre l'invalidité légales. Ces hiaten sont indiqués en grande partie comme Anw-hiaat, le wao-hiaat et Waz-hiaat (avec lequel l'abréviation réfère 'Waz 'à la loi assurance contre l'invalidité les indépendants). L'opportunité assurance hiaten dans l'observation preneuse que ces hiaten sont la conséquence des choix du législateur pour une restriction de la protection du revenu publique, le conseil de tout d'abord plus s'est arrêté généralement généralement lors de la demande de l'opportunité de peut le assurer des hiaten semblables. Aux choix pour une restriction de la protection du revenu publique, les motifs en effet divergents peuvent se trouver au fondement. À cet égard, est aussi de la signification de ce la norme sociale pour l'étendue de protection du revenu qui est commandée via les assurances sociales publiques, dans le courant du temps peut modifier. Il est pas évidemment donc non- que doivent pouvoir sur demande une restriction de la réglementation publique (hiaat) assurer les citoyens en dessous de toutes circonstances sur le marché privé. La réponse de la question de savoir si le verzekerbaarheid doit être garanti (et dans l'affirmative, dans quelle mesure et pour quels groupes), est dépendante des facteurs divergents. D'une part peut aller pour les objectifs qui sont poursuivis avec la restriction de la protection du revenu publique, par exemple dans l'ambiance de promotion de la participation au marché du travail, offrir libre choix, une confrontation de frais plus forte et une restriction du poids des charges collectif. Le point de considération est alors comment la garantie de verzekerbaarheid se situe par rapport à des objectifs semblables. D'autre part peuvent involontaire et les effets imprévus jouent un rôle lors des considérations en ce qui concerne le verzekerbaarheid. Aussi, les conceptions alors vivantes au sujet de verzekerbaarheid peuvent mettre le poids dans la balance. À cet égard l'état des affaires est illustrativement autour de la loi TBA et du wao-hiaat. Où le cabinet de l'époque s'est affirmé lors de la soumission de la proposition de loi TBA sur l'avis que permettre la réparation du hiaat a été non-souhaitable, il est revenu sur cela dans le courant du trajet de législation . Certaines choses laissent voir que le thème du verzekerbaarheid des risques avec lesquels la couverture publique a diminué, une approche nuancée demande. Onverzekerbaarheid ANW -, le WAO - et Waz-hiaat vis-à-vis Anw-hiaat constate le conseil qui ce hiaat une conséquence est d'un choix conscient du législateur à limiter que le droit à l'allocation aux situations dans lesquelles ne peuvent pas être attendues du survivant ceux-ci prévoient via le travail dans un revenu. Par ailleurs on peut constater que lors du traitement parlementaire de cette législation, on s'est été référé à plusieurs reprises à la possibilité sur demande une assurance dans l'ambiance privé de prendre. Comme ceci n'est apparu dans la pratique pour les personnes avec les problèmes de santé pas toujours possible, plus tard les mesures ont été prises pour tenir compte à cela enigermate . Un autre aspect est qu'aussi, lors d'une participation au marché du travail croissante des femmes et une participation à la vie active permanente des les deux partenaires peut juger la couverture de après la naissance des enfants, des intéressés Anw-hiaat souhaitable. Quand les personnes avec les problèmes de santé veulent toutefois éprouver une assurance semblable sur la base individuelle les fermer pu les entraves en ce qui concerne le wao-hiaat, le conseil constate tout d'abord qu'environ 80 pour-cent des employés - à qui aussi les personnes avec un risque sur le plan médical accru - ce hiaat via une réglementation collective dans le cadre de la relation de travail a pu assurer. il peut s'agir d'une régulation obligée ou bien pour une régulation sur base du vrijwilligheid. Les employés qui ne peuvent pas ainsi réaliser de couverture du wao-hiaat être, pour autant qu'ils veuillent prendre une assurance semblable, appropriée sur un Hiaatverzekering individuel. Déterminés peut été par ailleurs que le législateur a sorti que le marché de être pourvu en mesure après une phase de transition au besoin des compléments au nouveau niveau. Quand les employés avec les problèmes de santé veulent prendre une assurance semblable sur la base individuelle, ils peuvent toutefois faire obtenir avec les entraves d'assurance. En ce qui concerne Waz-hiaat, les huit conseils le ont demandé encore trop de tirer les conclusions . Pour un groupe restreint, les problèmes possibles peuvent être résolus du reste par une bonne information au sujet de l'alternative de l'assurance volontaire. Vis-à-vis des pogingen du cercle des indépendants, pour arriver via former les collectivités à une solution , le conseil constate que le soutien nécessaire n'a pu pas encore être obtenu. Partant du fait que ceci peut être promu le soutien des initiatives semblables par le gouvernement, le conseil laisse passer ici ensuite cette problématique à l'extérieur de la considération. L'agrandissement verzekerbaarheid ANW - et le wao-hiaat en ce qui concerne l'ANW - et le wao-hiaat a considéré le conseil si, et dans l'affirmative à quel point, une amélioration du verzekerbaarheid est souhaitable. Le conseil m'adresse sur les personnes avec les problèmes de santé qui veulent s'assurer sur la base individuelle ; par rapport aux gens sains, ils se trouvent en effet lors de ce type d'assurances dans une position d'assurance plus défavorable. En plus on ne peut évidemment pas aller passé aux développements sociaux qui ont conduit au choix du législateur pour limiter la protection du revenu via l'assurance publique . En ce qui concerne les diverses possibilités, avec lesquelles une amélioration du verzekerbaarheid peut être réalisée, le conseil sur qui remarque le choix pour une certaine direction de solution dans une relation équilibrée doit se trouver jusqu'à la nature et à la taille du onverzekerbaarheidsproblemen individuel. Où les solutions dans l'ambiance d'autorégulation offrent la perspective, la préférence part du conseil à ceci. En ce qui concerne le wao-hiaat, constate le conseil que maintenant, la plupart des employés avec les problèmes de santé peut réaliser sur demande une couverture, du fait même qu'ils relèvent des réglementations collectives dans le cadre de la relation de travail. Il a la confiance que le verzekerbaarheid pour les personnes avec les problèmes de santé peut augmenter encore ensuite via l'autorégulation. Lui le conseil à cet égard connu les partenaires et les assureurs sociaux délibèrent maintenant au sujet de la diminution des entraves d'assurance pour les employés qui ne sont plus à participer que lors du changement d'emploi dans l'occasion à une assurance collective et appropriée touchent sur une assurance individuelle. Le conseil pousse des cris de joie cette initiative et se ferme prospèrement de cela cette initiative dans un délai raisonnable est achevé. Il huit lui souhaitablement si à cette concertation une ouverture possible de Maav-waarborgfonds pour les nouveaux cas participe activement. Pour le financement découlant ou bien on doivent considérer à quel point peut être fait appel au collectif des personnes versant des primes pour Hiaatverzekeringen ordinaire. Prévenir doit être qu'il contribuent pour cela déjà cette via leur propre collectivité cela la couverture du wao-hiaat aussi possible sont faits pour les employés de collègue avec un risque médical accru, en plus à la réglementation nationale doivent contribuer également. Vis-à-vis du verzekerbaarheid Anw-hiaat huit du conseil, lui de la signification de cela le législateur depuis l'entrée en vigueur de l'ANW (le 1er juillet 1996) fois mesures déjà diverses a touché pour tenir compte aux entraves d'assurance des personnes avec les problèmes de santé. En plus est important que beaucoup de de Anw-regelingen entre-temps évolué n'a pas visé une réparation adéquate et uniforme du hiaat. Il ne se trouve pas dans le discours pour les personnes avec les problèmes de santé les possibilités de créer donc pour une réparation complète du hiaat. Le conseil demande l'attention pour les situations dans la phrase générale dans lesquelles baarheid onverzeker de Anw-hiaat pour les personnes avec un handicap de santé peut être comme problématique éprouver. Il appelle quand à cet égard la rechute de revenu du survivant (cadète) l'enfant 18 est ans ou bien quand le pourcentage d'incapacité de travail du survivant diminue en dessous de 45 pour-cent. À cet effet les mesures pu être envisagées, comme un élargissement possible de la réglementation déjà existante pour onverzekerbare les risques dans le cadre de l'ANW.
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